В первый день на новую работу-это захватывающее время. Ты появляешься свежие и готовы познакомиться с новыми коллегами. После того, как вы установите на свой рабочий стол, вы можете начать с какой-то базовой подготовки. Но потом вы получаете ссылку на пакет льгот и 401(K) план форма регистрации, и ваши глаза стекленеют.
Не делайте эту ошибку. При прохождении пакетов льгот и настройка вашего пенсионного счета не весело заданий, они являются одними из самых важных решений, вы будете делать в первые дни на новой работе. Пропавших без вести на работодателя 401(к) сопоставление может стоить вам тысячи, так что вы должны обратить внимание и убедитесь, что вы оптимизированы для будущего.
Воспользуйтесь работодателем соответствия
Самое первое, что нужно сделать, когда вы начали выяснить, что ваша компания предоставляет для 401(к) соответствующие. Как правило, компании будет соответствовать 50% или 100% от вашего вклада до определенного предела, на основе процента от вашей заработной платы.
Например, один из моих прошлых работодателей совпали на 100% первые 3% нашей заработной платы, что мы внесли свой вклад. Другого работодателя соответствуют 50% на первые 6%, что мы внесли свой вклад. В обоих случаях, в полной мере это предложение сродни получаете 3% поднять только за вклад в Пенсионный счет. (Для больше, см. делает соответствующий вклад моего работодателя засчитывается Максимальный вклад я могу внести в мой план 401(к)?)
Всегда воспользоваться работодателем соответствия. То есть, по сути, бесплатные деньги, и ты оставляешь ее на столе, если Вы не воспользуетесь. Если вы зарабатываете $40.000 в год, 3% от вашей зарплаты составляет $1200. Это много денег, чтобы оставить позади, если Вы не делаете 401(к) соответствующие!
Определить, что Вы можете позволить себе инвестировать
Как только вы поймете, сколько вам нужно вложить, чтобы воспользоваться всеми преимуществами подбора работодателем, то вы должны решить, если вы можете внести больший вклад . Многие эксперты предполагают, отложив 10%, 15%, 20% или более. В моей 401(к), Я спасаю около 15% своего валового дохода.
Счет 401(K) - это специальный счет, который имеет налоговые льготы. Все вклады вы делаете до уплаты налогов, что означает, что Вы не платите подоходного налога на доход вы выберете инвестировать, до ИРС предел. Вместо этого, Вы платите налоги с ваших денег, на пенсии, когда ваш доход, как правило, значительно ниже, и поэтому вы платить более низкие налоговые ставки.
Если ваша компания предлагает рота 401(K), вы можете инвестировать с после уплаты налогов долларов, но не платят никаких налогов на прирост капитала или средств в будущем. Это отличный вариант для молодых работников, которые имеют длинный период времени перед выходом на пенсию. Работники, которые ближе к пенсии вообще увидеть лучшие результаты с традиционной 401(к).
С тех налоговых льгот в виду, вы должны решить, если вы можете инвестировать больше, чем матч Вашей компании . Я посмотрел на свой бюджет и обнаружили, что я мог бы увеличить свои инвестиции совсем немного и все-таки жить безбедно.
И если вы живете от зарплаты до зарплаты и не думаю, что вы можете инвестировать больше, потребуется некоторое время, чтобы посмотреть на свой бюджет и траты. (Подробнее см.: Основы бюджетирования: составление бюджета. ) Если вы можете вырезать любой расточительного расходования или найти каких-либо больших побед, как резать большие ежемесячные расходы, вы можете поставить эти сбережения в ваш Пенсионный счет. Ваше будущее я будут Вам благодарны.
Автоматическая Установка Увеличивает
Многие работники в корпоративной Америке получить годовой стоимости жизни повышение заработной платы. В то время как некоторые компании закончилась эта практика и предусматривал замораживание заработной платы за последние рецессии, многие возвращаются к ежегодному повышению и бонусные циклы прошлых лет.
Подумайте об этом так: ты живешь на определенную сумму сегодня, так что вам не нужны деньги Вы получите от, которые поднимут вам на. Так почему бы не сохранить часть это автоматически?
Большинство крупных работодателей контракта из их 401(K) управления крупными брокерскими, как Vanguard, верность, Уэллс Фарго или Чарльз Шваб. Эти поставщики обычно имеют встроенные инструменты, где вы можете автоматически увеличивать ваш вклад процент в будущем. Потому что я ожидаю прибавку более чем на 1% Каждый год, я решил, чтобы автоматически повысить свой 401(к) взносы каждый год на 1% . Моей зарплаты будет оставаться примерно одинаковой, но мои сбережения дорожать ежегодно. Делая это, я увеличение пенсионных накоплений, не думая об этом и не чувствуя никакой боли от сокращения моей зарплаты.
Этот вид планировки получил известность из книги Дэвида Баха миллионер-автоматически. Войска столько, сколько вы можете позволить себе и захватывая будущее поднимает автоматически поможет вам достичь Ваших целей выхода на пенсию.
Выберите Свой Идеальный Инвестиционный Портфель
Теперь, когда вы знаете, сколько вы инвестируете, вы должны решить, где ее поставить. Большинство 401(K) планы предлагают предварительно выбранного списка взаимных фондов, но не все средства доступны на рынке. 401(к) взносы и функции фонда оказались под огнем, так что мы можем увидеть некоторое улучшение этой ситуации в будущем. (Для дополнительного чтения, см. скрытые Сборы в 401(к)ы).
Существует несколько типов общих взаимных фондов в 401(K) планы. Вот некоторые часто предлагаемые варианты:
Целевой Фонд Дата – целевой фонд Дата взаимный фонд управляемые для людей с определенной целевой даты выхода на пенсию . Вы, как правило, выбирают фонд на основе вашего возраста, и руководители фонда переложить смесь акций и облигаций в целях снижения рисков по мере приближения к пенсионному возрасту.
Широкий фондового рынка – широкий рынок средств владеет большой группы запасов и отражают динамику рынка в целом. Некоторые примеры включают в себя индекс S&ампер;P 500 в индексные фонды или Russell 3000 индексные фонды.
Фонда акций компании – многие государственные компании предлагают возможность покупки акций компании в вашем 401(к) план. Это может быть хороший ход, если ваша компания работает хорошо, но это не хорошая идея, чтобы положить слишком много ваших пенсионных накоплений в акции. Сотрудники компаний, как "Энрон" узнал на своей шкуре, что бывает, когда у тебя есть слишком много запаса в ваш работодатель.
Некоторые инвесторы предпочитают держать его простым и инвестировать только в один фонд. Если вы это сделаете, убедитесь, что она хорошо диверсифицированный фонд, как целевой фонд Дата или s&амп;фонд индекс P 500 . Положить слишком много веса в одном Фонде, отрасль или акции может привести к катастрофе портфель вниз по дороге.
Нижняя Линия
Если вы начинаете экономить в раннем возрасте, и сохранить агрессивно, вы будете на правильном пути к большой пенсии. Если вы начали позже, будьте уверены, чтобы сделать разницу с большим пенсионные взносы. Что бы вы ни делали, всегда воспользуюсь вашим совпадения работодателя и никогда не кладите слишком много в одной акции. Принимая "свободные деньги" и оставаться диверсифицированный поставит вас на пути к успеху выход на пенсию .