Есть много хороших причин, чтобы иметь индивидуальное страхование инвалидности, чтобы заменить ваш доход вы должны стать потерпевшим.
Но если у вас собственный бизнес, это не только о вас. Как владелец бизнеса, вы, вероятно, основной движущей силой Вашего бизнеса, а также банкролл. Когда вы планируете для Вашего бизнеса, непредвиденных расходов вам нужно включить то, что будет, если вы получите в стороне. Вот отрезвляющая статистика от Совета по вопросам инвалидности (ЧСВ), страховая промышленной группы: каждый четвертый человек на рынке труда будет отключен до пенсии и могут рассчитывать на работу в среднем на 34. 6 месяцев. Это почти три года. Это не потому, что они проводят выходные гонки на мотоциклах или ездить на дальние расстояния. Болезни сердца, проблемы со спиной, рака и других заболеваний чаще всего становятся причиной инвалидности, чем несчастные случаи.
Рассмотрим несколько ключевых шагов, как вы расчесывать варианты с вашим брокером:
1. Доход по инвалидности для вас и страхование по инвалидности для Вашего бизнеса-это два разных вопроса. Вы должны обеспечить охват для вашей семьи и Вашего бизнеса.
На домашнем фронте: покрытие дохода . Понять, что вам нужно, чтобы покрыть ипотеку, кабельное законопроект, кредит на машину, обучение и питание Прочие расходы.
Для бизнеса: накладные освещение. Начнем с заработной платы, аренды, коммунальных услуг и любого оборудования или транспортного средства аренды Вы несете. Вознаграждения работникам и рекламы являются две другие расходы.
Как вам баланс? Барри Лундквист, президент ЧСВ, рекомендует использовать для устранения своих нуждах личного дохода во-первых, то, принимая на покрытие накладных расходов .
2. Магазин профессиональных и отраслевых объединений. Групповые тарифы часто дешевле, чем индивидуальные премии. Если вы принадлежите к профессиональной ассоциации, это первое место, чтобы проверить охват инвалидности . Это особенно важно для автономных методов, которые, скорее всего, нужно снизить уровень освещения (и имеют меньшие финансовые мышцы, чтобы диктовать свои условия), чем более крупный бизнес. Американской стоматологической Ассоциации, например, спонсоров, доходов, инвалидности, издержки и бизнес-расходов для членов на то, что потенциально может быть скидка.
3. Комплектации получает вас плечо. Еще один способ снизить цены, чтобы принести несколько должен один перевозчик. Вы можете получить страховщиков на страховые взносы по инвалидности, если ваша компания достаточно велика, чтобы добавить в группу добровольных инвалидности для сотрудников – или вы можете делать покупки ваш личный охват инвалидности вместе с вашим бизнесом накладных политики.
4. Читайте мелкий шрифт и рассмотрите возможность добавления всадников, чтобы настроить свой охват. Несколько ключевых положений, которые будут держать свою семью на плаву и Вашего бизнеса. Каждый может в конечном итоге добавив к сумме, Вам необходимо в бюджет страховые взносы, однако, чтобы изучить различные варианты, прежде чем остановиться на окончательном политики.
“Собственную Оккупацию. ” Одним из ключевых мелким шрифтом фактор “своя профессия” – это способ сказать, что вы получите все преимущества пока вы не работаете свой оригинальный работу. Это важное соображение: если вы являетесь строительной организацией, вы можете работать на участке чертежником, и Вы не хотите потерять преимущества, потому что вы сделали это.
Часть времени, полный рабочий день. Используйте увеличительное стекло, и убедитесь, что вы понимаете и можете жить с – формулировку политики, которая охватывает точно, сколько вы можете собирать в том случае, если вы начинаете заднюю часть времени.
Замены. Смотрите за положения для найма замены несите ваше бремя и исполнять свои обязанности на работе, пока ты не поправишься.
Увеличивает стоимость . Инфляция происходит и будет влиять на стоимость вашей страховки. Проверьте, что ваш перевозчик не регулировать освещение, когда стоит лезть.
5. Планируйте заранее. Стартапы и их боссов – найти его практически невозможно получить инвалидность или покрытия накладных без проверенной репутацией. Если вы планируете начать свой и ваш нынешний работодатель предлагает покрытие дохода инвалидности, ли вы могли бы сохранить страховка после отпуска и рассмотреть вопрос о подписании до того, как ты подашь в отставку.
Создания чрезвычайного фонда: политика накладные освещение, как правило, устанавливается до 30-дневный период ожидания перед оплатой претензий. Возможно, вы захотите спрятать подушку, чтобы покрыть расходы компании в течение этого периода.
6. Фактор в вашей бизнес-структуре. Инвалидность может сеять хаос на разных типах компаний – индивидуальных предпринимателей, товариществ или корпораций – различными способами. Для архитектурной фирме, где партнеры разделяют клиентов и затраты, ваше время вдали будет увеличиваться изо дня в день давление и меньше людей будет биллинг для покрытия ежемесячных расходов партнерства . Опять же, ваш инжиниринговой компании может зависеть от двух или трех “мозгов”, чтобы решить некоторые из самых сложных проблем; потеря вы могли бы повлиять на его способность предоставлять услуги.
Структура накладных расходов инвалидности, чтобы заполнить пробелы, в зависимости от Вашего предприятия. Одним из вариантов является покупка "ключевой человек” покрытие, которое обеспечивает финансирование, когда критический игрок пропустит. Это может работать для различных видов бизнеса .
Если ваш бизнес-это партнерство, вы и ваши партнеры должны изучить несколько другие возможности. Одна из них-покрытие котрые инвалидности, которые могут стопы стоимость доли инвалидов, если он или она будет так долго, что имеет смысл оставить бизнес. Юристы часто рекомендуют полисы соединение выкупа с договор купли-продажи, в котором изложены условия, включая цену, уплаченную за каждую акцию партнера или формула, используемая для величины ломти компании.
Нижняя Линия
Управление малым бизнесом-дело трудоемкое, когда ты в добром здравии. Учитывая, сколько ваше детище, вероятно, зависит от вас, то есть смысл защитить его – и вашей семье – от вашего неумения работать при принятии страховые планы.